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Autoversicherung vergleichen

Jährlich lassen etliche deutsche Kfz-Halter die Chance auf eine Ersparnis von mehreren hundert Euro im Jahr ungenutzt an sich vorbeiziehen: Wer seine Autoversicherung mit den Kfz-Tarifen anderer Anbieter vergleicht, kann mit einem Wechsel zu einem günstigeren Anbieter immens sparen. Wichtig ist jedoch eine hohe Marktabdeckung: Nur wer so viele Kfz-Tarife wie möglich vergleicht, kann die wirklich günstigen Anbieter finden. Neben einem reinen Preisvergleich sollte aber auch ein Leistungsvergleich der Autoversicherung geboten werden.

Autoversicherung vergleichen: Wonach richtet sich die Beitragshöhe?

Unter anderem folgende Faktoren bestimmen die Höhe Ihres Beitrags:

Die Deckungssumme sollte möglichst hoch angesetzt sein, da alle Schäden, die über die vereinbarte Deckungssumme hinaus gehen, selbst bezahlt werden müssen. Eine Deckungssumme von 100 Mio. Euro sollte auf jeden Fall gewährleistet sein.

Schadensfreiheitsrabatte werden für unfallfreies Fahren gewährt. Je länger man unfallfrei fährt, desto höher die Schadenfreiheitsklasse. Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto geringer die Beiträge.

Alle Fahrzeuge werden in sogenannte Typklassen eingestuft. Diese sind abhängig von der PS- Stärke und der Unfallhäufigkeit. Für Fahrzeuge, die oft an Unfällen beteiligt sind, muss daher ein höherer Beitrag gezahlt werden.

Sämtliche Zulassungsbezirke für Kraftfahrzeuge werden in Regionalklassen eingeteilt. Befindet sich Ihr Fahrzeug in einer unfallträchtigen Region, wirkt sich das beitragserhöhend aus.

Auch der nächtliche Abstellplatz spielt eine Rolle: Steht ihr Fahrzeug geschützt in einer Garage, ist das Risiko eines Schadens natürlich geringer als beim Abstellen auf der Straße.

Auch Ihre jährliche Fahrleistung und das Alter des Pkw bei der Zulassung können den Beitrag senken oder erhöhen: Je öfter Sie fahren und je älter der Wagen, desto größer die Gefahr eines Schadens.

Weiterhin ist der Fahrerkreis von Bedeutung: Wer fährt das Auto und wie alt sind die Fahrzeugnutzer? Wer vorhandenes Wohneigentum selbst nutzt, dem kann der Versicherer einen Nachlass gewähren.

Für einen aussagekräftigen Vergleich Ihrer jetzigen Autoversicherung mit den Tarifen anderer Anbieter sollten Sie auf jeden Fall Ihren Fahrzeugschein und Ihre letzte Beitragsrechnung bereithalten. Der Vergleich kann einige Minuten in Anspruch nehmen: Ein Zeitaufwand, der sich angesichts des hohen Sparpotenzials von mehreren hundert Euro im Jahr lohnt.

Autoversicherung vergleichen: Welche Tarifmerkmale werden verglichen?

Neben dem reinen Preisvergleich sollten Sie auch die Leistungsmerkmale der Autoversicherung unter die Lupe nehmen.

Die wichtigsten Tarifmerkmale einer Autoversicherung im Überblick:

• Die Deckungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung bei Sachschäden
• Die Deckungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung bei Personenschäden
• Die Deckungssumme bei Vermögensschäden
• Einschluss einer „Mallorca-Police“: Die „Mallorca-Police“ ist eine Zusatzhaftpflichtversicherung für Mietfahrzeuge im Ausland, die in der Regel in einer Kfz-Haftpflichtversicherung enthalten ist.
• Rabattretter: Der Rabattretter - eine Klausel im Versicherungsvertrag - erlaubt einen Schaden ohne Zurückstufung bzw. ohne Erhöhung des Beitrags.
• Schutzbrief: Die Leistungen aus dem Schutzbrief umfassen im Allgemeinen das Bergen des Fahrzeugs nach Panne oder Unfall, Pannen- und Unfallhilfe am Schadensort, Abschleppen des Fahrzeugs nach Panne oder Unfall, Weiter- oder Rückfahrt bei Fahrzeugausfall nach Panne oder Unfall oder Übernachtung bei Fahrzeugausfall oder Mietwagen bei Fahrzeugausfall, Versand von Ersatzteilen, Krankenrücktransport, Kinderrückholung, Überführung Verstorbener, Kosten für Krankenbesuch.

So funktioniert der Vergleich:

Halten Sie bitte Ihren Fahrzeugschein und Ihre letzte Beitragsrechnung bereit.

1. Zunächst müssen Sie Hersteller- und Typschlüssel in die Rechnermaske eingeben. Die Grafik zeigt Ihnen, wo auf Ihrem Fahrzeugschein sich beide Angaben befinden. Anschließend wählen Sie aus dem Menü noch Ihren Zulassungsbezirk aus sowie die Postleitzahl des Ortes, an dem sich Ihr Fahrzeug befindet.

2. Geben Sie nun Ihr amtliches Kennzeichen ein. Den Neuwert Ihres Fahrzeugs können Sie anhand der Liste auswählen. Den Zeitwert können Sie schätzen. Geben Sie nun ein, wie Ihr Wagen finanziert wird, und wählen Sie aus, auf wen das Fahrzeug zugelassen ist. Jetzt geben Sie an, ob Ihr Wagen über eine Wegfahrsperre verfügt, ob es sich um einen Zweitwagen handelt und ob Sie Erstbesitzer sind. Anschließend müssen Sie das Datum der Erstzulassung eingeben sowie das Datum, an dem der Wagen auf Sie bzw. den Halter erstmalig zugelassen wurde. Dann können Sie erneut aus einem Menü auswählen, wie das Fahrzeug hauptsächlich genutzt wird und wo Sie hauptsächlich mit dem Wagen unterwegs sind.

3. Auf der dritten Eingabemaske geben Sie Ihr Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Staatsangehörigkeit und die Anzahl Ihrer Kinder ein. Die nächste Angabe bezieht sich darauf, ob Sie seit mindestens fünf Jahren in Deutschland leben. Anschließend geben Sie ein, wann und wo Sie Ihren Führerschein erworben haben. Weiterhin von Interesse ist, ob Sie Punkte in Flensburg haben, gefolgt von Angaben zu Ihrer Tarifgruppe, Ihrem ausgeübten Beruf (optional, diese Angabe müssen Sie nicht machen), der Berufsgruppe, Arbeitsweise, Branche (optional) und Firma (optional). Schließlich die Frage, wer das Fahrzeug fährt.

4. Geben Sie in der vierten Eingabemaske zunächst den Versicherungsbeginn ein. Dann wählen Sie aus, ob Sie ein Saisonkennzeichen wünschen. Im Eingabefeld „Bezahlungsweise“ entscheiden Sie sich, wann und wie Sie Ihre Beiträge zahlen wollen. Nun müssen Sie angeben, ob eine anrechenbare Vorversicherung besteht und ob Ihnen von Ihrem bisherigen Versicherer gekündigt wurde. Nun müssen Sie angeben, wie viele Schäden Sie im vergangenen und im laufenden Jahr hatten. Es folgen die Angaben zur Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Die SF-Klasse wird nach Anzahl der schadenfreien Jahre bestimmt. Wenn Sie keine Kaskoversicherung wünschen, müssen Sie nun nur noch angeben, ob Schutzbrief und Mallorca-Police eingeschlossen sein sollen. Wählen Sie eine Kaskoversicherung (Voll- oder Teilkasko), müssen Sie im Folgenden angeben, worauf sich diese erstrecken soll.

5. Die fünfte Eingabemaske beginnt mit der Frage, wie viele Kilometer im Jahr Sie mit dem zu versichernden Fahrzeug fahren. Dann wählen Sie aus, wo Sie Ihren Wagen in der Nacht abstellen. Wenn Sie über Wohneigentum verfügen, so geben Sie dieses bitte im nächsten Feld an. Es folgen drei weitere Angaben, die ebenfalls die Beitragshöhe Ihrer Autoversicherung beeinflussen können. Nun können Sie noch Ihren heutigen Versicherer angeben (optional).

Sie haben es geschafft! Der Vergleichsrechner kalkuliert nun die für Sie günstigsten und leistungsstärksten Tarife.

Das Ergebnis

Auf der Ergebnisseite werden Ihnen nun die zehn günstigsten Anbieter aufgelistet. In der ersten Spalte sehen Sie, ob der Tarif den Qualitätscheck bestanden hat: Leistungsstarke Tarife werden im Vergleichsergebnis mit einem Qualitätssiegel gekennzeichnet.

Ein Tarif erhält das Qualitätssiegel “Top-Tarif-Leistung”, wenn dieser zu den 25 besten von insgesamt 100 Tarifen zählt. Dabei werden die einzelnen Leistungsunterschiede nach einem Punkteverfahren gewichtet.

In der zweiten Spalte sehen Sie den Namen des Tarifs, in der dritten Spalte können Sie Details zum Leistungsumfang abrufen, in der vierten Spalte sehen Sie die Beitragshöhe. In der fünften Spalte können Sie nun mit einem Klick auf „weiter“ Ihren favorisierten Tarif online abschließen oder sich ein Angebot zuschicken lassen.